香港金管局：高息持续 香港银行盈利增长率跌至三年最低

1月22日，香港金融管理局（金管局）副总裁阮国恒在发布会上，针对香港银行业在高利率环境下的盈利状况进行了详细阐述。他指出，过去三年，香港银行业面临严峻挑战，盈利增长率降至最低水平。

阮国恒介绍，2024年前三季度，香港银行业整体盈利增长率为8.4%，第四季度基本保持这一水平，成为近三年来的最低点。这一增速的放缓，部分原因可归结为贷款的减少。他提到，2024年香港全年贷款下降了2.8%，自2022年起贷款总量开始收缩。在高利率环境中，客户的贷款意愿显著降低，而内地与香港的借款利率差异在1.5至2个百分点之间，这进一步抑制了香港的贷款需求。

阮国恒强调，尽管贷款需求下滑对银行业构成一定压力，但贷款仅占香港银行整体盈利来源的30%-40%。他指出，香港的银行在过去十几年中在收入多元化方面取得了显著成绩，这有助于缓解贷款减少带来的冲击。然而，他承认，去年前三季度，银行的净利差同比出现下滑，这对银行造成了一定的经营压力。

在谈到离岸人民币（CNH）贷款时，阮国恒表示，2024年香港离岸人民币贷款有所增长。他认为，如果能够以较低利率的货币发放更多贷款，将有助于部分缓解高利率带来的压力。同时，他乐观地预测，如果香港经济持续复苏，贷款需求也有望恢复强劲。

在坏账率方面，阮国恒透露，香港银行业的整体坏账率维持在2%左右，处于可控水平。他特别提到，占贷款总额15%的商业房地产坏账率仅为0.11%，显示出该领域风险较低。而中小企业贷款的坏账率略高，为4%左右，但仍在历史平均水平3%-4%的范围内。

阮国恒对香港银行业的风险管理能力表示赞赏。他指出，在特定类别的贷款中，以拨备金额计算，银行的拨备覆盖率为65%；若计入抵押品价值，则达到130%。这一数据充分显示出银行的整体拨备覆盖率是充足的，风险管理能力依然强大。

在支持中小企业方面，阮国恒表示，中小企业是香港经济的支柱，但其承受能力相对较弱。他强调，金管局将密切关注银行的信贷政策，确保不会针对中小企业采取加剧周期转变的信贷措施。金管局将继续与业界合作，共同应对当前挑战，支持香港经济的稳健发展。

通讯员：香港金管局

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