年内超千家机构被裁撤，保险业“瘦身潮”愈演愈烈

2025年，保险行业的“瘦身潮”仍在持续。根据国家金融监督管理总局官网5月30日发布的多则批复消息，泰康人寿山东日照浮来山营销服务部、泰康人寿山东日照小店营销服务部、光大永明人寿咸阳中心支公司等多家保险公司分支机构被正式撤销。这一波裁撤潮并非偶然，据新浪金融研究院统计，截至5月31日，2025年以来已有1037家保险公司及分支机构退出市场，其中仅5月就有285家机构退出，机构数量呈现出明显收缩态势。

从历史数据看，保险业机构数量的收缩已持续多年。新浪金融研究院数据显示，2020年至2024年，每年被裁撤的保险公司及分支机构数量分别为980家、2196家、3020家、2065家和2012家。尽管2025年前5个月的数据尚未达到2022年的峰值，但1037家的裁撤规模已达到2024年全年水平的51.54%，显示出行业调整的紧迫性。这一趋势背后，是保险行业在数字化转型、成本控制和市场需求变化等多重压力下的主动选择。

北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生认为保险公司集中裁撤分支机构的主要原因有四点，一是成本压力加剧，租金、人力、运营成本高企，尤其在三、四线城市，投入产出比低，支出难以覆盖保费收入；二是监管规范与引导，近年来监管部门强化“机构清理整顿”，要求清理“空壳机构”“无效网点”“挂名分支”；三是销售转型升级，代理人制度改革叠加“人海战术”模式失效，导致线下增员难、队伍流失，网点展业功能衰退，大量传统网点只承担行政功能，缺乏销售、服务和价值创造能力；四是数字化具有相当的替代效应，客户习惯正加速向线上迁移，自助投保、线上客服、远程核保成为常态，数字化运营可实现集中管理、精细化运营，性价比远超传统机构。

值得注意的是，被裁撤的保险公司及分支机构类型以人身险公司为主。2025年前5个月，共有812家人身险机构被裁撤，占比近八成，远超财产险机构的225家。具体到机构层级，营销服务部和支公司成为裁撤主力，分别有597家和359家退出市场。这种结构性调整一定程度上反映出了保险公司尤其是人身险公司在渠道优化和资源配置上的优先级变化。

就单个保险公司而言，在这一轮裁撤潮中，头部险企泰康人寿的行动尤为引人注目。截至2025年5月底，泰康人寿已撤销195家分支机构，涵盖2家中心支公司、47家支公司、1家营业部和145家营销服务部，地域范围覆盖河南、四川、辽宁、广西、广东、湖北等几十个省份。这一撤销规模在行业内名列前茅，甚至超过部分中小险企的分支机构总数。

而且，泰康人寿的“瘦身”并非临时起意，而是长期战略调整的结果。年报显示，2022年至2024年，泰康人寿累计减少分支机构近800家，其中2023年裁撤的分支机构数量更是达到了422家。这种对分支机构数量进行密集调整的操作背后，是泰康人寿对三四线城市及以下地区市场的重新评估。

泰康人寿方面表示，近年来，随着城镇化升级，县级、乡镇级地域消费能力和消费意愿下降，在行业转型的背景下，三四线城市及以下地区因市场容量有限，优化分支机构网络布局成为许多险企提质增效的战略选择。随着战略更聚焦核心客群，公司优化调整三四线城市及以下地区的部分分支机构。

不过，与头部险企更多是主动战略选择不同，中小险企的机构退出则更多源于生存压力。以长安保险为例，2025年以来，其已在安徽、浙江、山东等多个省市共撤销近20家三级机构。而年报显示，2017至2023年，该公司业务持续萎缩，财务状况持续恶化，七年累计亏损总额高达35.64亿元，截至2023年末，净资产已经跌至-8.63亿元。

总体来看，保险行业的“瘦身潮”本质上还是属于数字化转型的必然结果。北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生表示，过去很多业务都是去银行网点办理，现在一年到头也难得去几次银行，更多是通过手机客户端办理。银行的离柜业务率越来越高，线下服务的部分功能被替代，保险业同样如此。

然而，尽管线上渠道的便捷性正在重塑保险行业生态，但线下网点的意义仍未被完全否定。盘古智库高级研究员余丰慧认为，在数字化转型趋势下，虽然线上渠道在保险销售和服务中扮演着越来越重要的角色，但线下网点并不会被完全取代。线上渠道的优势在于便捷性和高效性，可以快速响应客户需求，降低运营成本。然而，保险产品往往具有复杂性和个性化需求，尤其是人身险等长期保障型产品，客户在购买时更需要面对面的专业指导和咨询服务。线下网点提供的不仅仅是交易场所，更是建立信任关系、提供深度服务的重要平台。

对于保险行业未来的发展模式，余丰慧进一步指出，未来线下网点的角色将更多地转变为体验中心、服务中心，与线上渠道形成互补，共同构建全方位的客户服务网络。